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Welche Kosten entstehen beim Immobilienerwerb?
Neben dem Kaufpreis für die Immobilie zahlt der Immobilienerwerber die sogenannten Kaufnebenkosten. Die Kaufnebenkosten bestehen aus zwingenden Kosten, die bei jedem Immobilienerwerb anfallen, sowie flexible Kosten, die im Einzelfall anfallen können.
| zwingenden Kaufnebenkosten | flexible Kaufnebenkosten |
|---|---|
| Notarkosten | Maklerprovision |
| Grundbuchkosten | Gutachterkosten |
| Grunderwerbsteuer | Umzugskosten |
Wonach bemisst sich die Höhe der Maklerprovision?
Die Höhe der Maklerprovision (auch Maklercourtage genannt) ist nicht gesetzlich geregelt und frei verhandelbar. In der Praxis haben sich in den Bundesländern bestimmte Maklerprovisionen etabliert. Die Provision kann je nach Bundesland zwischen 9 und 7,14 Prozent des Kaufpreises liegen (vgl. die Tabelle unten).
Die Verteilung der Kosten für die Maklerprovision kann ebenfalls frei verhandelt werden. Üblicherweise erfolgt eine 50%ige Kostenteilung zwischen Käufer*in und Verkäufer*in oder eine vollständige Kostentragung durch den/die Käufer*in. Seit Ende 2020 hat der Gesetzgeber allerdings zum Schutze des ein Einfamilienhaus kaufenden Verbrauchers Sonderregelungen getroffen, sodass insofern der vollständigen Kostentragung der Maklerprovision durch den Käufer Grenzen gesetzt sind.
Die Maklerprovision ist zu zahlen, wenn der Kauf-, Pacht- oder Mietvertrag erfolgreich abgeschlossen wurde.
| Bundesland | Maklerprovision | Übliche Kostenverteilung |
|---|---|---|
| Baden-Württemberg | 7,14 % | Kostenteilung |
| Bayern | 7,14 % | Kostenteilung |
| Berlin | 7,14 % | Kostenteilung |
| Brandenburg | 7,14 % | |
| Bremen | 5,95 % | |
| Hamburg | 6,25 % | |
| Hessen | 5,95 % | |
| Mecklenburg-Vorpommern | 5,95 % | Kostenteilung |
| Niedersachsen: Höhe und Verteilung je nach Region | 7,14 bis 5,95 | Kostenteilung |
| Nordrhein-Westphalen | 7,14 | Kostenteilung |
| Rheinland-Pfalz | 7,14 | Kostenteilung |
| Saarland | 7,14 | Kostenteilung |
| Sachsen-Anhalt | 7,14 | Kostenteilung |
| Sachsen | 7,14 | Kostenteilung |
| Schleswig-Holstein | 7,14 | Kostenteilung |
| Thüringen | 7,14 | Kostenteilung |
Stand: Januar 2023
Ist die Maklerprovision für den/die Erwerber*in steuerlich absetzbar?
Hinsichtlich der steuerlichen Absetzbarkeit ist zwischen einem Immobilienkauf zur Eigennutzung und einem Investitionsobjekt zur Fremdvermietung zu unterscheiden.
Der Eigennutzer kann die Kaufnebenkosten (einschließlich der Maklerprovision) nicht absetzen.
Die Maklerprovision für den Erwerb einer Immobilie als Kapitalanlage zählen zu den sogenannten Anschaffungsnebenkosten und werden linear abgeschrieben.
Kann man die Kaufnebenkosten finanzieren?
Es ist grundsätzlich möglich, neben dem Kaufpreis auch alle Kaufnebenkosten zu finanzieren (sogenannte Vollfinanzierung). Hierbei haben Kreditinstitute unterschiedliche interne Vorgaben und Richtlinien. Eine Vollfinanzierung wird bei der gegenwärtigen Marktlage von weniger Banken und nur bei hervorragender Bonität angeboten. Zudem wird die finanzierende Bank höhere Finanzierungszinsen verlangen.
Matteo Hochhuth
Dario
Khati
DomM